Áreas de Práctica

El capítulo 7 Fundamentos

Alternativas al Capítulo 7

Los deudores deberían ser conscientes que hay varias alternativas al alivio del capítulo 7. Por ejemplo, los deudores que son contratados en el negocio, incluso corporaciones, sociedades, y ponen suela a propiedades, pueden preferir permanecer en el negocio y evitar la liquidación. Tales deudores deberían pensar archivar una petición bajo el capítulo 11 del Código de Bancarrota. Bajo el capítulo 11, el deudor puede buscar un ajuste de deudas, reduciendo la deuda o ampliando el tiempo para el reembolso, o puede buscar una reorganización más completa. Las únicas propiedades también pueden ser elegibles para el alivio bajo el capítulo 13 del Código de Bancarrota.

Además, los deudores individuales que tienen ingresos regulares pueden buscar un ajuste de deudas bajo el capítulo 13 del Código de Bancarrota. Una ventaja particular del capítulo 13 consiste en que esto provee a deudores individuales de una oportunidad de salvar sus casas de la extinción del derecho de redimir permitiéndolos "alcanzar" pagos atrasados por un plan de pago. Además, el tribunal puede despedir un caso del capítulo 7 archivado por un individuo cuyas deudas son principalmente consumidor más bien que deudas comerciales si el tribunal encuentra que la concesión de alivio sería un abuso del capítulo 7. 11 Congreso de los Estados Unidos § 707 (b).

Si "los ingresos mensuales corrientes del deudor" son más que la mediana estatal, el Código de Bancarrota requiere que la aplicación "de una evaluación de recursos" determine si la clasificación del capítulo 7 es presuntamente abusiva. El abuso es supuesto si los ingresos mensuales corrientes agregados del deudor más de 5 años, red de gastos ciertos legalmente permitidos, son más de i dólares 10,950, (o el ii) el 25 % de la deuda sin garantía de no prioridad del deudor, mientras aquella cantidad son al menos 6,575 dólares. El deudor puede refutar una presunción de abuso sólo por una exposición de circunstancias especiales que justifican gastos adicionales o ajustes de ingresos mensuales corrientes. A menos que el deudor venza la presunción de abuso, el caso será generalmente convertido al capítulo 13 (con el consentimiento del deudor) o será despedido. 11 Congreso de los Estados Unidos § 707 (b) (1).

Los deudores también deberían ser conscientes que los acuerdos de tribunal con acreedores o servicios de orientación de deuda pueden proporcionar una alternativa a una clasificación de bancarrota.

Fondo

Un caso de bancarrota del capítulo 7 no implica la clasificación de un plan de reembolso como en el capítulo 13. En cambio, el fideicomisario de bancarrota junta y vende los activos no exentos del deudor y usa los beneficios de tales activos para pagar a los tenedores de las reclamaciones (acreedores) de acuerdo con las provisiones del Código de Bancarrota. La parte de la propiedad del deudor puede ser sujeta a gravámenes e hipotecas que prometen la propiedad a otros acreedores. Además, el Código de Bancarrota permitirá que el deudor guarde la cierta propiedad "exenta"; pero un fideicomisario liquidará los activos restantes del deudor. En consecuencia, los deudores potenciales deberían realizar que la clasificación de una petición bajo el capítulo 7 puede causar la pérdida de propiedad.

El capítulo 7 Elegibilidad

Para tener derecho al alivio bajo el capítulo 7 del Código de Bancarrota, el deudor puede ser un individuo, una sociedad, o una corporación u otra entidad comercial. 11 Congreso de los Estados Unidos §§ 101 (41), 109 (b). Sujeto a la evaluación de recursos descrita encima para deudores individuales, el alivio está disponible bajo el capítulo 7 independientemente de la cantidad de las deudas del deudor o si el deudor es el solvente o el insolvente. Un individuo no puede archivar bajo el capítulo 7 o ningún otro capítulo, sin embargo, si durante el precedente a 180 días una petición de bancarrota previa fuera despedida debido al fracaso voluntarioso del deudor de comparecer ante un tribunal o cumplir con órdenes del tribunal, o el deudor voluntariamente despidió el caso anterior después de que los acreedores buscaron el alivio del tribunal de bancarrota para recuperar la propiedad sobre la cual ellos sostienen gravámenes. 11 Congreso de los Estados Unidos §§ 109 (g), 362 (d) (y e). Además, ningún individuo puede ser un deudor bajo el capítulo 7 o cualquier capítulo del Código de Bancarrota a menos que él o ella, dentro de 180 días antes de la clasificación, hayan recibido la orientación de crédito de una agencia de orientación de crédito aprobada en la sesión informativa de grupo o un individuo. 11 Congreso de los Estados Unidos §§ 109, 111. Hay excepciones en situaciones de emergencia o donde el fideicomisario estadounidense (o administrador de bancarrota) ha determinado que hay agencias aprobadas insuficientes para proporcionar la orientación requerida. Si un plan de dirección de deudas es desarrollado durante la orientación de crédito requerida, debe ser archivado con el tribunal.

Uno de los objetivos primarios de la bancarrota es descargar ciertas deudas para dar a un deudor individual honesto "un principio fresco." El deudor no tiene ninguna responsabilidad de deudas descargadas. En un caso del capítulo 7, sin embargo, una descarga está sólo disponible a deudores individuales, no a sociedades o corporaciones. 11 Congreso de los Estados Unidos § 727 ((a) 1). Aunque un caso del capítulo 7 individual por lo general cause una descarga de deudas, el derecho a una descarga no es el absoluto, y algunos tipos de deudas no son descargados. Además, una descarga de bancarrota no extingue un gravamen en la propiedad.

Como el Capítulo 7 Trabaja

Un caso del capítulo 7 comienza con el deudor que archiva una petición con el tribunal de bancarrota que sirve el área donde el individuo vive o donde el deudor comercial es organizado o tiene su lugar principal de activos comerciales o principales. Además de la petición, el deudor también debe archivar con el tribunal: (1) listas de positivo y activo; (2) una lista de ingresos corrientes y gastos; (3) una declaración de asuntos financieros; (y 4) una lista de contratos ejecutivos y arriendos no vencidos. Alimentado. R. Bankr. P. 1007 (b). Los deudores también deben proveer al fideicomisario de caso adjudicado de una copia de la declaración de impuestos o transcripciones para el año tributario más reciente así como declaraciones de impuestos archivadas durante el caso (incluso declaraciones de impuestos durante años previos que no habían sido archivados cuando el caso comenzó). 11 Congreso de los Estados Unidos § 521. Los deudores individuales con principalmente deudas de consumidor tienen el documento adicional que archiva exigencias. Ellos deben archivar: un certificado de la orientación de crédito y una copia de cualquier plan de reembolso de deudas se desarrolló por la orientación de crédito; pruebas del pago de patrones, si alguno, recibieron 60 días antes de la clasificación; una declaración de ingresos netos mensuales y cualquier aumento esperado de ingresos o gastos después de clasificación; y un registro de cualquier interés el deudor tiene en educación calificada federal o estatal o cuentas de cuota escolar. Id. Un marido y la esposa pueden archivar una petición conjunta o peticiones individuales. 11 Congreso de los Estados Unidos § 302 (a).

Incluso archivando conjuntamente, un marido y la esposa son sujetos a todo el documento que archiva exigencias de deudores individuales. (Las Formas Oficiales pueden ser compradas en tiendas de papel de escribir legales o descargadas del Internet en www.uscourts.gov/bkforms/index.html. Ellos no están disponibles del tribunal.) Los tribunales deben cobrar un caso de 245 dólares que archiva honorarios, unos honorarios administrativos diversos de 39 dólares, y un recargo de fideicomisario de 15 dólares. Normalmente, los honorarios deben ser pagados al oficinista del tribunal sobre la clasificación. Con el permiso del tribunal, sin embargo, los deudores individuales pueden pagar en plazos. 28 Congreso de los Estados Unidos § 1930 (a); Alimentado. R. Bankr. P. 1006 (b); Tribunal de Bancarrota Lista de Honorarios Diversa, Artículo 8. El número de plazos es limitado con cuatro, y el deudor debe hacer el plazo final no más tarde que 120 días después de archivar la petición. Alimentado. R. Bankr. P. 1006. Para la causa mostrada, el tribunal puede ampliar el tiempo de cualquier plazo, a condición de que el último plazo sea pagado no más tarde de 180 días después de archivar la petición. Id. El deudor también puede pagar los honorarios administrativos de 39 dólares y el recargo de fideicomisario de 15 dólares en plazos. Si una petición conjunta es archivada, sólo honorarios de clasificación, honorarios administrativos, y un recargo de fideicomisario es cobrado. Los deudores deberían ser conscientes que el fracaso de pagar estos honorarios puede causar el descarte del caso. 11 Congreso de los Estados Unidos § 707 (a).

Si los ingresos del deudor son menos del 150 % del nivel de pobreza (como definido en el Código de Bancarrota), y el deudor es incapaz de pagar los honorarios del capítulo 7 hasta en plazos, el tribunal puede renunciar la exigencia que los honorarios ser pagado. 28 Congreso de los Estados Unidos § 1930 (f).

A fin de completar las Formas de Bancarrota Oficiales que arreglan la petición, la declaración de asuntos financieros, y listas, el deudor debe proporcionar la información siguiente:

1. Una lista de todos los acreedores y la cantidad y naturaleza de sus reclamaciones;

2. La fuente, cantidad, y frecuencia de los ingresos del deudor;

3. Una lista de toda la propiedad del deudor; y

4. Una lista detallada de los gastos de mantenimiento mensuales del deudor, es decir , alimento, ropa, refugio, servicios públicos, impuestos, transporte, medicina, etc.

Los individuos casados deben juntar esta información para su cónyuge sin tener en cuenta si ellos archivan una petición conjunta, separan peticiones individuales, o aun si sólo un cónyuge archiva. En una situación donde sólo archivos de cónyuge, los ingresos y los gastos del cónyuge de no clasificación son requeridos de modo que el tribunal, el fideicomisario y los acreedores puedan evaluar la posición financiera de la unidad familiar.

Entre las listas que un deudor individual archivará es una lista de la propiedad "exenta". El Código de Bancarrota permite que un deudor individual proteja un poco de propiedad de las reclamaciones de acreedores porque está exento bajo la ley de quiebras federal o conforme a las leyes del estado de casa del deudor. 11 Congreso de los Estados Unidos § 522 (b). Muchos estados han aprovechado una provisión en el Código de Bancarrota que permite a cada estado adoptar su propia ley de exención en el lugar de las exenciones federales. En otras jurisdicciones, el deudor individual tiene la opción de elección entre un paquete federal de exenciones o las exenciones disponibles conforme a la ley estatal. Así, si la cierta propiedad está exenta y puede ser guardada por el deudor es a menudo una pregunta de la ley estatal. El deudor debería consultar a un abogado para determinar las exenciones disponibles en el estado donde el deudor vive.

La clasificación de una petición bajo el capítulo 7 "automáticamente se queda" (para) la mayor parte de acciones de colección contra el deudor o la propiedad del deudor. 11 Congreso de los Estados Unidos § 362. Pero la clasificación de la petición no se queda ciertos tipos de acciones puestas en una lista bajo 11 Congreso de los Estados Unidos § 362 (b), y la permanencia puede ser eficaz sólo durante un tiempo corto en algunas situaciones. La permanencia se levanta por la operación de la ley y no requiere ninguna acción judicial. Mientras la permanencia es en efecto, los acreedores generalmente pueden no iniciar o seguir pleitos, decoraciones de salario, o hasta llamar por teléfono llamadas que exigen pagos. El oficinista de bancarrota da el aviso del caso de bancarrota a todos los acreedores cuyos nombres y direcciones son proporcionados por el deudor.

Entre 20 y 40 días después de que la petición es archivada, el fideicomisario de caso (descrito abajo) sostendrá una reunión de acreedores. Si el administrador de bancarrota o fideicomisario estadounidense programa la reunión en un lugar que no tiene a fideicomisario estadounidense regular o administrador de bancarrota proveer de personal, la reunión puede ser sostenida no más que 60 días después de la orden por el alivio. Alimentado. R. Bankr. P. 2003 (a). Durante esta reunión, el fideicomisario pone al deudor conforme al juramento, y tanto el fideicomisario como los acreedores pueden hacer preguntas. El deudor debe asistir a la reunión y preguntas de respuesta en cuanto a asuntos financieros del deudor y propiedad. 11 Congreso de los Estados Unidos § 343. Si un marido y la esposa han archivado una petición conjunta, ellos ambos deben asistir preguntas de respuesta y a la convocatoria de acreedores. 10 días después de la convocatoria de acreedores, el fideicomisario estadounidense hará un informe al tribunal si debería suponerse que el caso es un abuso bajo la evaluación de recursos descrita en 11 Congreso de los Estados Unidos § 704 (b).

Es importante para el deudor para cooperar con el fideicomisario y proporcionar cualquier archivo financiero o documentos que el fideicomisario solicita. El Código de Bancarrota requiere que el fideicomisario haga las preguntas de deudor en la reunión de acreedores asegurar que el deudor es consciente de las consecuencias potenciales de buscar una descarga en la bancarrota como el efecto en la historia de crédito, la capacidad de archivar una petición bajo un capítulo diferente, el efecto de recibir una descarga, y el efecto de reafirmar una deuda. Algunos fideicomisarios proporcionan la información escrita en estos temas en o antes de la reunión para asegurar que el deudor es consciente de esta información. A fin de conservar su juicio independiente, los jueces de bancarrota son prohibidos asistir a la reunión de acreedores. 11 Congreso de los Estados Unidos § 341 (c).

A fin de concordar al deudor alivio completo, el Código de Bancarrota permite que el deudor convierta un caso del capítulo 7 al caso bajo el capítulo 11, 12 o 13 mientras el deudor es elegible para ser un deudor bajo el nuevo capítulo. Sin embargo, una condición de la conversión voluntaria del deudor consiste en que el caso no ha sido antes convertido al capítulo 7 de otro capítulo. 11 Congreso de los Estados Unidos § 706 (a). Así, al deudor no le permitirán convertir el caso repetidamente de un capítulo al otro.

Papel del Fideicomisario de Caso

Cuando una petición del capítulo 7 es archivada, el fideicomisario estadounidense (o el tribunal de bancarrota en Alabama y Carolina del Norte) designa a un fideicomisario de caso imparcial para administrar el caso y liquidar los activos no exentos del deudor. 11 Congreso de los Estados Unidos §§ 701, 704. Si los activos de todo el deudor están exentos o sujetos a gravámenes válidos, el fideicomisario no archivará normalmente "un ningún activo" informe con el tribunal, y no habrá ninguna distribución a acreedores no respaldados. La mayor parte de casos del capítulo 7 que implican a deudores individuales no son ningunos casos de activo. Pero si el caso parece ser un caso "de activo" en el comienzo, los acreedores no respaldados deben archivar sus reclamaciones con el tribunal dentro de 90 días después del primer juego de fecha para la reunión de acreedores. Alimentado. R. Bankr. P. 3002 (c). Una unidad gubernamental, sin embargo, tiene 180 días de la fecha el caso es archivado para archivar una reclamación. 11 Congreso de los Estados Unidos § 502 (b) (9). En el típico ningún caso del capítulo 7 de activo, no hay ninguna necesidad de acreedores para archivar pruebas de la reclamación porque no habrá ninguna distribución. Si el fideicomisario más tarde recupera activos para la distribución a acreedores no respaldados, el Tribunal de Bancarrota proporcionará el aviso a acreedores y permitirá que el tiempo adicional archive pruebas de la reclamación. Aunque un acreedor asegurado no tenga que archivar una prueba de reclamación en un caso del capítulo 7 para conservar su interés de seguridad o gravamen, pueden haber otros motivos de archivar una reclamación. Un acreedor en un caso del capítulo 7 que tiene un gravamen en la propiedad del deudor debería consultar a un abogado para el consejo.

El comienzo de un caso de bancarrota crea "un estado". El estado técnicamente se hace el propietario en derecho temporal de la propiedad de todo el deudor. Esto consiste en todos los intereses legales o equitativos del deudor en la propiedad desde el comienzo del caso, incluso la propiedad poseída o sostenida por otra persona si el deudor tiene un interés a la propiedad. Hablando en general, pagan a los acreedores del deudor de la propiedad no exenta del estado.

El papel primario de un fideicomisario del capítulo 7 en un caso de activo debe liquidar los activos no exentos del deudor en una manera que maximiza la vuelta a los acreedores no respaldados del deudor. El fideicomisario lleva a cabo este vendiendo la propiedad del deudor si está libre y libre de gravámenes (mientras la propiedad no está exenta) o si merece más que algún interés de seguridad o gravamen atado a la propiedad y exención que el deudor sostiene en la propiedad. El fideicomisario también puede intentar recuperar el dinero o la propiedad en "la evitación del fideicomisario de poderes." La evitación del fideicomisario de poderes incluye el poder con : transferencias preferentes reservadas hechas a acreedores dentro de 90 días antes de la petición; deshaga intereses de seguridad y otras transferencias de prepetición de la propiedad que no fueron correctamente perfeccionadas bajo la no ley de quiebras en el momento de la petición; y persiga reclamaciones de no bancarrota como transporte fraudulento y remedios de transferencia de bulto disponibles conforme a la ley estatal. Además, si el deudor es un negocio, el tribunal de bancarrota puede autorizar al fideicomisario para hacer funcionar el negocio durante un período limitado del tiempo, si tal operación beneficiará a acreedores y realzará la liquidación del estado. 11 Congreso de los Estados Unidos § 721.

La sección 726 del Código de Bancarrota gobierna la distribución de la propiedad del estado. Bajo § 726, hay seis clases de reclamaciones; y cada clase debe ser pagada en su totalidad antes de que la siguiente clase inferior sea pagada algo. Sólo pagan al deudor si todas otras clases de reclamaciones han sido pagadas en su totalidad. En consecuencia, el deudor no está en particular interesado en la disposición del fideicomisario de los activos de estado, excepto con respecto al pago de aquellas deudas que por la razón que sea no son dischargeable en el caso de bancarrota. Las preocupaciones primarias del deudor individual en un caso del capítulo 7 deben retener la propiedad exenta y recibir una descarga que cubre tantas deudas como posibles.

La Descarga del Capítulo 7

Una descarga libera a deudores individuales de la responsabilidad personal de la mayor parte de deudas e impide los acreedores debieron aquellas deudas de tomar cualquier acción de colección contra el deudor. Como una descarga del capítulo 7 es sujeta a muchas excepciones, sin embargo, los deudores deberían consultar al asesor legal competente antes de archivar para hablar del alcance de la descarga. Generalmente, la exclusión de casos que son despedidos o convertidos, deudores individuales recibe una descarga en más del 99 por ciento de casos del capítulo 7. En la mayor parte de casos, a menos que un partido en el interés presiente una demanda que se opone a la descarga o un movimiento ampliar el tiempo para oponerse, el tribunal de bancarrota resultará una descarga piden relativamente temprano en el caso – generalmente, 60 a 90 días después de la fecha primero puesta para la reunión de acreedores. Alimentado. R. Bankr. P. 4004 (c).

Las tierras para negar a un deudor individual una descarga en un caso del capítulo 7 es estrecha y es interpretada contra el partido de movimiento. Entre otros motivos, el tribunal puede negar al deudor una descarga si esto encuentra que el deudor: fallado para conservarse o producir libros adecuados o archivos financieros; fallado para explicar satisfactoriamente cualquier pérdida de activos; cometido un delito de bancarrota como perjurio; fallado para obedecer una orden legal del tribunal de bancarrota; la propiedad fraudulentamente transferida, ocultada, o destruida que se habría hecho la propiedad del estado; o fallado para completar un curso educacional aprobado acerca de dirección financiera. 11 Congreso de los Estados Unidos § 727; Alimentado. R. Bankr. P. 4005.

Los acreedores asegurados pueden retener algunos derechos de embargar la propiedad que asegura una deuda subyacente hasta después de que una descarga es concedida. Según circunstancias individuales, si un deudor desea guardar la cierta propiedad asegurada (como un coche), él o ella pueden decidir "reafirmar" la deuda. Una nueva afirmación es un acuerdo entre el deudor y el acreedor que el deudor permanecerá obligado y pagará todos o una porción del dinero debido, aunque la deuda fuera por otra parte descargada en la bancarrota. A cambio, el acreedor promete que esto no poseerá de nuevo o tomará atrás el coche u otra propiedad mientras que el deudor sigue pagando la deuda.

Si el deudor decide reafirmar una deuda, él o ella deben hacer así antes de que la descarga sea entrada. El deudor debe firmar un acuerdo de nueva afirmación escrito y archivarlo con el tribunal. 11 Congreso de los Estados Unidos § 524 (c). El Código de Bancarrota requiere que los acuerdos de nueva afirmación contengan un juego extenso de revelaciones descritas en 11 Congreso de los Estados Unidos § 524 (k). Entre otras cosas, las revelaciones deben informar al deudor de la cantidad de la deuda reafirmada y como es calculado y aquella nueva afirmación significa que la responsabilidad personal del deudor de aquella deuda no será descargada en la bancarrota. Las revelaciones también requieren que el deudor firme y archive una declaración de su ingresos corrientes y gastos que muestra que el saldo de ingresos pagando a gastos es suficiente para pagar la deuda reafirmada. Si el saldo no es bastante para pagar la deuda para ser reafirmada, hay una presunción de daño irreparable, y el tribunal puede decidir no aprobar el acuerdo de nueva afirmación. A menos que el deudor sea representado por un abogado, el juez de bancarrota debe aprobar el acuerdo de nueva afirmación.

Si el deudor fuera representado por un abogado en relación al acuerdo de nueva afirmación, el abogado debe certificar por escrito que él o ella informaron al deudor del efecto legal y las consecuencias del acuerdo, incluso una falta conforme al acuerdo. El abogado también debe certificar que el deudor fue totalmente informado y voluntariamente hecho el acuerdo y que la nueva afirmación de la deuda no creará un daño irreparable para el deudor o las personas a cargo del deudor. 11 Congreso de los Estados Unidos § 524 (k). El Código de Bancarrota requiere una nueva afirmación que oye si el deudor no haya sido representado por un abogado durante la negociación del acuerdo, o si el tribunal desaprueba el Congreso de los Estados Unidos de acuerdo 11 de nueva afirmación § 524 (d) (y m). El deudor puede reembolsar cualquier deuda voluntariamente, sin embargo, si un acuerdo de nueva afirmación existe. 11 Congreso de los Estados Unidos § 524 (f).

Un individuo recibe una descarga para la mayor parte de su deudas en un caso de bancarrota del capítulo 7. Un acreedor puede iniciar ya no o seguir alguno acción legal u otra contra el deudor para coleccionar una deuda descargada. Pero no todas las deudas de un individuo son descargados en el capítulo 7. Las deudas no descargadas incluyen deudas para pensión alimenticia y pensión para hijos menores, ciertos impuestos, deudas para ciertos pagos en exceso de ventaja educativos o préstamos hechos o garantizados por una unidad gubernamental, deudas para la herida voluntariosa y malévola por el deudor a otra entidad o a la propiedad de otra entidad, deudas para la herida de muerte o personal causada por la operación del deudor de un automóvil mientras el deudor fue intoxicado del alcohol u otras sustancias, y las deudas para la cierta restitución criminal piden 11 el Congreso de los Estados Unidos § 523 (a). El deudor seguirá siendo obligado de estos tipos de deudas al grado que no les pagan en el caso del capítulo 7. Las deudas para el dinero o propiedad obtenida por pretextos falsos, deudas para fraude o desfalco interpretando en una capacidad de fiduciario, y deudas para la herida voluntariosa y malévola por el deudor a otra entidad o a la propiedad de otra entidad serán descargadas a menos que un acreedor los archivos oportunos y prevalecen en una acción para tener tales deudas declarara nondischargeable. 11 Congreso de los Estados Unidos § 523 (c); Alimentado. R. Bankr. P. 4007 (c).

El tribunal puede revocar una descarga del capítulo 7 por la petición del fideicomisario, un acreedor, o el fideicomisario estadounidense si la descarga fuera obtenida por el fraude por el deudor, si el deudor adquiriera la propiedad que es la propiedad del estado y a sabiendas y fraudulentamente dejó de relatar la adquisición de tal propiedad o rendir la propiedad al fideicomisario, o si el deudor (sin una explicación satisfactoria) hace una declaración falsa material o deja de proporcionar documentos u otra información en relación a una auditoría del caso del deudor. 11 Congreso de los Estados Unidos § 727 (d).